我在阳光保险保单贷款5万。合同是以保单形式体现。投保人是我的名字。被保险人是中国对外经济贸易信托有限公司。合同金额是57200。实际上，拿到手只有5万。36期归还。我每月还款2105元，其中515元的保费。现在还了25期。52000元左右。因为疫情没有收入还不上。不同意我延期。现在是短信通知我要上征信和告诉我的朋友。我想咨询下首先我的合同和利息是否有效，合法？我现在该怎么办？